低利率时代,新中产如何防止财富缩水?

2019-11-08 16:24 | 达峰网

11月5日,央行开展4000亿元1年期MLF操作,中标利率3.25%,较上期下降5个基点,这是年内第三次降息。

在30多个国家先后宣布降息,全年宏观经济波动加大的情况下,这个操作并不令市场感到意外。往更广的视野看,中美贸易摩擦的长期化、英国脱欧和欧洲经济的不稳定,给全球经济蒙上了一层阴影,降息作为一种刺激手段被使用在意料之内。

从大环境来说,低利率已成大趋势,甚至瑞典、丹麦、欧元区、瑞士、日本和匈牙利六国已经步入了“负利率”时代。

低利率时代,新中产如何防止财富缩水?

 

负利率指利率低于正常水平时的一种特殊金融现象,它包含三层含义:

一,政策利率为负。央行对商业银行缴存的部分资金征收负利率,以刺激商业银行放贷。

二,银行存款利率为负。存款方面,以公司存款为代表的大额资金存款业务征收负利率,或征收账户管理费造成事实上的负利率,即“越存越亏”。而个人存款利率亦走低。

三,国债收益率为负。当一国经济持续低迷,则其国债购买价格将超过未来利息收入和到期返还本金总和,即到期收益率为负。

“负利率”似乎违背经济常识,但是存在即合理。“低利率”被称之为“放水”,“负利率”似乎是撒钱了,然而对于经济持续低迷或是本国货币升值压力大的国家来说,短期内是行之有效的解决办法,即使它影响了创新和效率,暂时也不得不用。比起大大阔斧的改革所带来的风险,应对目前才是要务。

恰如瑞银高级顾问、英国央行(Bank of England)前高级顾问休-范斯蒂尼斯(Huw van Steenis)的比喻,“负利率有点像类固醇,短期内使用很有效,但长期使用类固醇会溶解骨骼肌,让病人更加虚弱,陷入万劫不复的境地。”

低利率时代,新中产如何防止财富缩水?

“负利率”国家虽然只是少数,但是它提示了一种风险。中美的贸易摩擦既有传统政治经济格局的旧患,又有新强国挑战旧霸主的事实,在美国使用贸易保护主义,走单边主义的同时,中国却举起了自由贸易的大旗,这场较量无论以何种形式收场,短时期很难见分晓。

英国脱欧犹如围城,这加剧了欧元区本就分裂的局面,再加上移民问题、宗教问题、恐怖主义等元素,愈发不可预测。东亚诸国各有各的问题,而中东等敏感地带冲突频发……仔细一看,这个世界变得越来越分裂、矛盾和动荡。

这种情况,全球经济的低迷形势既是因又是果。用比较通俗的话说就是,本来和气生财你有我有全都有,现在经济不好,就很难避免有人趁火打劫,有人兴风作浪,有人说历史,有人算旧账。

低利率时代,新中产如何防止财富缩水?

 

说了这么多,就是想各位铜粉明白,所有投资和理财行为,都离不开经济大趋势,而我们的具体操作也需要顺应形势。在全球经济低迷,低利率已成大势的情况下,我们可以这样操作:

一,增加避险投资。重点推荐三类:国债、实物黄金、保险。巴菲特曾表示“活了80多年也没料到今天竟然会出现负利率”,然而好几国负利率国债都被争抢。所幸中美国债收益还算可观,一定要抓住机会,毕竟国债以主权国家信用做担保。

今年以来黄金市场持续走牛,创2013年以来新高,实物黄金(主要指金条,金饰不算)作为避险资产被热捧,同时还可以抵御通胀。

保险。这是被许多人忽视的一点。保险的本质是杠杆,以小博大。无论是人身保险,还是财产保险,甚至经营类保险,不必贪多求全,挑选适合的买几份是家庭资产配置的重要组成部分。

低利率时代,新中产如何防止财富缩水?

 

二,减小房产投资比例。前面我们在解读经济日报社中国经济趋势研究院的成功《中国家庭财富调查报告2019》里提到,中国居民家庭财富整体的七成以房产形式体现。在楼市遭遇严密调控、旧改着重提高宜居的基础上,持有过多的投资型房产具有不小的风险。即使你想收租,租售比也太低,可能都不够你还房贷。

三,保持充足的现金流。新兴线上理财行业近几年遭遇不小动荡,让银行理财再受热捧。即使遭遇利率连跌,也挡不住大家争抢的欲望,因为大家越来越求稳。而随着银行理财门槛的降低、形式的灵活,我们也有了更多产品可供选择;另一方面,部分前景不明朗的投资可以选择尽早退出,即使舍弃一点利息,尽早回收现金也是赢家。

最后,投资理财看似是跟钱打交道,实则是为认知买单。坚持自我学习,不断优化自己的投资结构,我们才能赢在长远。
本文转自:今日头条

热门文章
图文推荐
最新推荐
编辑邮箱:[email protected] | xml地图 | 达峰网移动端
郑重声明:达峰网网站资源摘自互联网,如有侵权,麻烦通知删除,谢谢!
牛牛抢庄棋牌赢的技巧