为什么我让你别把钱放余额宝

2019-11-08 16:49 | 达峰网

今天忽然想起余额宝里还有点钱,就打开看了一眼,然后我没忍住深吸一口气,大脑放空半秒钟。

说真的,余额宝这收益再低一点真的和放银行没差了,朋友圆圆也直接吐槽:“这个年化,转进去我都懒得转。”

实在令人唏嘘。

余额宝曾经有多辉煌呢?

最高的时候,7日年化高达7%。

经历了收益下跌、限购、取消自动转入、又加回来等一系列事件,余额宝“国民理财工具”的地位也一降再降。现在的利息基本不值一提。

让人不禁发出灵魂拷问——余额宝没落了,以后钱还能放哪儿?日常该怎么理财?

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朋友们,问这个问题,我们需要先搞清楚理财的定义:

理财(Financing),指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财务的保值、增值为目的。

首先,理财是管理你的钱,爱存银行、爱存余额宝、爱放在哪儿都没问题。

你说我就要0风险,就要高流动,存银行拿点活期利息就行了,OK没问题,这也是理财。

不过取出来,把一摞钞票放家里就不算了,虽然也是管理,但明显没有“以保值增值为目的”。

关于“以保值增值为目的”可以展开说说。

No.1

不要拿所有的钱去理财

不要拿所有的钱去理财

记住这句话

拿多少合适呢?这个因人而异。

如果你每个月留500吃饭就够了,其他钱留着也没用,可以拿出来理财;

如果你一定要吃2000,再花2000买衣服买鞋子买包包,不买就浑身不爽,那就把这部分存在身边,剩下的再考虑。

大概就是,没用的闲钱可以考虑(银行活期、宝宝类等之外的)理财产品,就算亏掉了,生活还能继续。

再者就是心理承受能力,比如我有10万闲钱,但是我只能接受亏损1万,不然我就生活无望了,那最好只拿1万买进阶理财产品,剩下9万不如看看有没有保本的银行定期。

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用理财金字塔来解释就是:

最底层较宽较稳健,它是建立理财规划的基石,包括风险较小的理财产品,如储蓄、保险、国债等等;

中层是年期、风险、回报都在中等水平,如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等;

顶部较窄,投入资金不多,承担风险多,收益相对较高的具有进取性的投资产品,如房产、股票、期货等等。

金字塔的尖顶有多高,底边有多长,要根据建设金字塔的人本身的希望,需要和能力,而这些东西又要视投资者的年纪,收入稳定性,资金规模,预计投资年期,税收政策,流动需要等等而定

自己有多少斤两要多掂量掂量,不要借钱冒险!那些借钱炒股炒期货的,放过自己和亲戚朋友吧!

No.2

弄清楚自己的钱去哪了

你投资理财,别人付给你利息,这钱不是他自己腰包掏给你的。

如果是,那更要注意,自己掏钱付利息的除了违规自融的P2P,就是忙着给你下套的骗子。

弄清楚自己的钱去哪了,非常有必要。

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比如买股票是投资了这个公司、买股票型基金是把钱分散到很多股票、买P2P不出意外是借给别人

这不仅能让你明白风险在哪,从而自主选择规划:害怕单个公司风险太高我就买基金;就算风险高,我就好猛涨猛跌这一口,那比特币也没问题。

同时还能避免很多无脑坑。

很多所谓的理财,打着高收益的名声,实则是骗子。这种东西却还有很多人上当,归根结底还是投资者自己也不知道自己的钱是去了哪里。

No.3

分散投资

说到“分散投资”,很多人首先想到的是选择多个平台。这个考虑还不够全面,并且人们以往对于“分散投资”常常存在“过度分散”、“单一分散”、“资金等分”等理解误区。“分散理财”正确的概念是:“不要把鸡蛋放在一个篮子里,也不能把鸡蛋放在太多篮子里”。

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分散,一看不同的行业,二看不同的产品。

这就是甘蔗没有两头甜的理财版本。把所有的钱都拿去投资某个高收益产品,固然能够最大限度地享受资产上涨的收益,但不要忘了高收益伴随着高风险,一旦出现变故,所有的钱同时出事,打击也是毁灭性的。

比如,大金融板块在回调的时候,科技股表现依旧不错。

不同的产品也是一个原理,上市公司花边新闻不会影响基金,股市涨跌不会影响债券,因为风险不在一个地方。

有一点要注意:股票和股票型基金。虽然一支基金是很多股票的组合体,但本质还是股票,算不上“不同产品”的分散。

不过,基金本身却不一定。

基金有很多类型,股票、债券、货币,还有各种混合式,其中又涉及到很多完全不同的领域,风险收益有高有低,基本可以满足日常理财组合的需求。

此外,基金还有一些比较好理解的产品,比如指数基金,大盘指数是大盘涨你就涨,行业指数差不多是行业发展好你就涨,个人只用“看大局”。

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